Kredit
Baufinanzierung
Kreditkarte
Girokonto
Tagesgeld
Festgeld
Bonitätsprüfung
alle FinanzvergleicheWie kann ich den Kredit aufstocken?
Wie kann ich den Kredit vorzeitig ablösen?
Wie kann ich die Kreditrate anpassen?
Wie kann ich einen Kreditvertrag widerrufen?
Alle Antworten, erhalten Sie in diesem Ratgeber.
Mehr Geld: Wie kann ich den Kredit aufstocken?
Wenn Sie während der Laufzeit Ihres Kredits mehr Geld als Finanzierung benötigen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können:
- direkt bei der Bank anfragen, wo Sie den Kredit abgeschlossen haben, ob Sie die Kreditsumme erhöhen können,
- eine Umschuldung über den CHECK24 Kreditvergleich beantragen, den alten Kredit ablösen und um den gewünschten Betrag aufstocken, oder
- einen neuen Kredit aufnehmen. Viele einzelne Kredite können allerdings Ihre Schufa negativ beeinflussen.
Noch mehr Informationen zur Kreditaufstockung erhalten Sie in diesem Ratgeber.
Wie kann ich den Kredit vorzeitig ablösen?
- Haben Sie Sondertilgungsmöglichkeiten für Ihren Ratenkredit vereinbart und wenn ja, in welcher Höhe?
- Haben Sie kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart oder verlangt die Bank dafür eine Gebühr?
- Können Sie kostenlos eine Gesamttilgung der kompletten Restsumme veranlassen?
Generell gilt: Sondertilungsmöglichkeiten können Sie gleich bei Kreditabschluss vereinbaren. Denn da die Bank an den Zinsen des Kredits verdient und diese einplant, kann sie bei vorzeitiger Ablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
💡Tipp für eine Gesamttilgung: Ist nur eine kostenlose Sondertilgung möglich, eine Gesamttilgung hingegen würde nur gegen Gebühr möglich sein, können Kreditnehmer zuerst eine größere Sondertilgung leisten, um die Restschuld zu verringern. Im Anschluss kann dann die kostenpflichtige Gesamttilgung vorgenommen werden, die somit günstiger ausfällt. Prüfen Sie dafür, ob die Bank eine Mindest-Ankündigungsfrist oder spezielle Stichtage für eine Rückzahlung vorgibt.
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist für Verbraucherdarlehen mit gebundenem Sollzins (z. B. Ratenkredite) gesetzlich festgelegt:
- Die Bank darf höchstens 1 Prozent des restlichen Kreditbetrags verlangen, wenn das Darlehen noch länger als zwölf Monate in der Rückzahlungsphase ist.
- Liegt die Laufzeit darunter, darf die Entschädigung maximal 0,5 Prozent der Restschuld betragen.
- Bei Immobilienkrediten kann die Vorfälligkeitsentschädigung höher ausfallen.
Wie kann ich die Kreditrate ändern?
Es gibt nur sehr wenige Banken, die eine Änderung der Kreditrate während der Kreditlaufzeit ermöglichen. Wer die Kreditrate ändern möchte, muss im Grunde einen neuen Kreditvertrag abschließen (Umschuldung). Die Umschuldung wird wie ein neuer Kredit behandelt, sprich der Zinssatz wird neu berechnet und an die finanzielle Situation des Kunden angepasst. Generell sagen Banken einen Kredit eher zu, wenn es sich um eine Umschuldung handelt - sie bewerten dies also positiver, als wenn jemand einen zweiten Kredit aufnehmen würde.
Weitere Detail-Informationen zum Ändern der Kreditrate gibt es in diesem Ratgeber.
Vergleichen Sie unverbindlich Kredite:
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit (Ergonomie) und Softwarequalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Anfragen, die Partnerbanken für einen Vergleich stellen, werden als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt. Diese Information ist nur für Sie selbst für 12 Monate einsehbar und wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also unverbindlich mehrere Kreditangebote einholen und vergleichen, ohne dass sich Ihr Schufa-Score dadurch ändert oder jemand anderes von der Schufa davon erfährt.
Wie kann ich den Kreditvertrag widerrufen?
Jeder Verbraucher kann einen bereits abgeschlossenen Ratenkredit oder eine Baufinanzierung widerrufen (§§ 495, 355 BGB). Das gilt auch für die Null-Prozent-Finanzierung, die über einen Händler abgeschlossen wurde.
Vom gesetzlichen Widerruf ausgeschlossen sind nur Kredite, die nicht als Verbraucherdarlehen gelten (§ 491 Abs. 2 BGB).
Das sind unter anderem:
- Kleinkredite mit einem Nettodarlehensbetrag unter 200 Euro
- Arbeitgeberkredite mit besonders günstigen Konditionen
- Kredite mit sehr kurzer Laufzeit unter drei Monaten
Wichtig beim Widerruf sind die Fristen:
- Verbraucherkredite lassen sich bis zu 14 Tage nach Vertragsabschluss widerrufen.
- Die 14 Tage beginnen, wenn der Vertrag geschlossen wurde und der Verbraucher alle gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben erhalten hat.
- Einige Banken gewähren auch ein verlängertes Widerrufsrecht (z. B. 30 Tage).
Bei Onlinenkrediten finden sich die Informationen im Standardinformationsblatt des Darlehens. Fehlen die Pflichtangaben, beginnt die 14-Tage-Frist zunächst nicht. Wird die Information nachgereicht, beginnt die 14-Tage-Frist ab diesem Zeitpunkt.
Welche Schriftform für den Widerruf eines Kredits?
Es gibt kein gesetzlich vorgegebenes Formular, allerdings muss dieser in Textform erfolgen. Es empfiehlt sich der Versand als Einschreiben statt per Fax oder E-Mail. Wobei auch eine E-Mail zulässig ist, sofern der Zugang nachgewiesen werden kann.
Eine Begründung für den Widerruf ist nicht nötig. Hat die Bank bereits die Darlehenssumme ausgezahlt, müssen Kreditnehmer diese spätestens nach 30 Tagen wieder zurückzuzahlen (§ 357a Abs. 1 BGB). Einige Institute verlangen bis zum Rückzahlungstag noch eine Verzinsung pro Tag. Die Informationen, ob dies der Fall ist, finden Kreditnehmer im Kreditvertrag unter „Widerrufsfolgen“.
Kredit auf eine andere Person umschreiben - geht das?
Den Kredit auf eine andere Person umzuschreiben kann sinnvoll sein, wenn das Darlehen zu zweit aufgenommen wurde und die Vertragsparteien sich getrennt haben. Eine Umschreibung ist aber nur möglich, wenn die Bank der Finanzierungsübernahme zustimmt.
Als Alternative zur Kreditumschreibung bietet sich eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens oder eine Umschuldung an. Dabei können jedoch Gebühren oder höhere Zinsen anfallen.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.
Welche Art von Kredit suchen Sie?
Diese Themen könnten Sie auch interessieren
Steuerliche Absetzbarkeit von Krediten – was gilt?
Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage
Ratenkäufe und SCHUFA: Das sollten Sie wissen
Auto finanzieren ohne Anzahlung: Ihre Optionen
